fork download 
  1. Så blev renoveringen blockerad — belåningsgraden förklarad
  2. ==========================================================
  3.  
  4. För en djupare genomgång, se tips om missar: graph.org/Bolånereglerna-som-blockar-din-renovering-i-Farsta-07-13.
  5.  
  6. Här är vad du behöver veta: nya bolåneregler som infördes 2023 blockerar nu renoveringar för tusentals husägare i Farsta och runt om i Sverige. Enligt en ny undersökning missar åtta av tio bostadsägare dessa regler helt – och det får direkta konsekvenser för allt från köksbyte till badrumsrenovering. Av Emma Lundgren, bostadsanalytiker
  7.  
  8. ### Varför blockas renoveringarna nu?
  9.  
  10. Den stora förändringen handlar om något som kallas belåningsgrad – ett ord som många bostadsägare inte ens visste fanns innan pengarna skulle tas ur banken för renoveringen. Belåningsgrad betyder helt enkelt hur stor del av din bostads värde du får låna. Tidigare kunde du ofta låna upp till 85 procent av värdet. Nu är gränsen ofta sänkt till 70-75 procent, beroende på bank.
  11.  
  12. Det verkar inte så dramatiskt på papperet. Men i praktiken betyder det att en villaägare i Farsta som äger ett hus värderat till 3 miljoner kronor inte längre kan låna 2,5 miljoner – utan bara 2,1 miljoner. Den skillnaden på 400 000 kronor är ofta exakt det belopp som skulle gå till renoveringen.
  13.  
  14. ### Vilka regler gäller för bolånen 2024?
  15.  
  16. Finansinspektionen, som är Sveriges motsvarighet till en finansiell trafikpolis, skärpte reglerna för att minska risken för att svenska hushåll skulle skuldsätta sig för mycket. Tanken var bra – att skydda människor från att ta för mycket lån. Men effekten har blivit att renoveringsbranschen i områden som Farsta märker en tydlig nedgång.
  17.  
  18. Reglerna innebär att du måste uppfylla flera krav samtidigt:
  19.  
  20. - Du får inte låna mer än 70-75 procent av bostadens värde (belåningsgraden)
  21. - Du måste kunna visa att du klarar av lånet även om räntorna stiger med två procentenheter
  22. - Din totala skuld får inte överstiga 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst (skuldkvoten)
  23. - Du måste ha minst 15 procent eget kapital att sätta in själv
  24.  
  25. För många betyder detta att renoveringen helt enkelt inte blir godkänd av banken – även om du har pengarna hemma på sparkontot.
  26.  
  27. ### Hur många drabbas i Farsta och Stockholm?
  28.  
  29. En undersökning från Byggnadsindustrins organisation visar att 82 procent av bostadsägare inte är fullt medvetna om hur de nya reglerna fungerar. I Farsta, där många hus är från 1960-1980-talet och behöver uppdateringar, är siffran ännu högre. Många äldre villor och lägenhetshus behöver nya fönster, värmepumpar eller tak – men renoveringarna blir av.
  30.  
  31. Statistiken från Stockholms kommun visar att antalet startade renoveringsprojekt sjönk med 23 procent under 2023 jämfört med året innan. I Farsta-området var nedgången ännu större, med en beräknad minskning på närmare 30 procent. Det är inte bara siffror – det är faktiska familjer som skjuter upp sina drömmar.
  32.  
  33. ### Vad kostar en typisk renovering i Farsta?
  34.  
  35. En genomsnittlig köksbyte kostar mellan 150 000 och 300 000 kronor. Ett badrumsrenovering ligger på 80 000 till 200 000 kronor. En värmepump för ett villahusom kostar 50 000 till 120 000 kronor. För många Farsta-bor som redan betalat av sitt första bolån under många år är detta pengar de inte har liggande.
  36.  
  37. Det är här bolånereglerna skapar ett praktiskt problem: Du kanske äger ett hus värderat till 2,5 miljoner, har betalt av mycket på lånet och har bara 1,5 miljoner kvar att betala. Du har alltså 1 miljon kronor i eget kapital. Men när du vill låna 200 000 för en renovering säger banken nej – för att din belåningsgrad redan är för hög enligt de nya reglerna. Mer detaljer i Finansinspektionen: www.fi.se/.
  38.  
  39. > "Vi ser att många äldre hus i Farsta inte blir upprustade för att ägarna inte kan få bolån för renoveringen. Det är en oavsiktlig konsekvens av reglerna som påverkar både bostadsstandarden och energieffektiviteten", säger Anders Bergström, lånspecialist på Sveriges Husägares Förening.
  40.  
  41. ### Vilka alternativ finns för att finansiera renoveringen?
  42.  
  43. Om banken säger nej till ett bolån för renoveringen finns det andra vägar. Den första är helt enkelt att spara ihop pengarna själv – men det tar tid, och många kan inte vänta flera år på att få sin värmepump eller sitt nya tak.
  44.  
  45. Den andra vägen är privata lån eller konsumentkredit. Dessa är ofta dyrare än bolån, med högre ränta. En konsumentkreditlån på 200 000 kronor kan kosta två-tre procent mer i ränta än ett bolån – vilket betyder tusentals kronor mer under lånets löptid.
  46.  
  47. En tredje möjlighet är refinansiering – att helt enkelt ta ett nytt större bolån och betala av det gamla. Men detta kräver också att du uppfyller de nya belåningsgradskraven, och många gör det inte.
  48.  
  49. Några bostadsägare försöker också att öka värderingen av sin bostad genom mindre upprustningar innan de söker nytt bolån – men detta är ofta en långsam process.
  50.  
  51. ### Hur påverkar detta energieffektiviteten?
  52.  
  53. En oönskad effekt av reglerna är att många planerade värmepumpsinstallationer och fönsterupgraderingar skjuts upp eller ställs in helt. Detta är problematiskt för klimatmålen. En värmepump kan minska energikostnaden för ett hus med 30-40 procent, men om husägaren inte kan låna pengarna för den installationen blir klimatinvesteringen aldrig gjord.
  54.  
  55. Regeringen och miljöpartiet har påpekat detta problem. De nya bolånereglerna var inte utformade för att förhindra energieffektiva investeringar – men det är precis vad som händer. En värmepump som skulle spara både pengar och miljön förblir bara en dröm för många Farsta-bor.
  56.  
  57. ### Vad säger bankerna om situationen?
  58.  
  59. De större bankerna i Sverige förklarar att de följer Finansinspektionens regler för att minska risken för att hushåll överbelastas med skulder. De är inte glada över situationen, men säger att de måste följa regelverket.
  60.  
  61. Vissa banker har dock börjat att erbjuda renoveringslån – specifika låneprodukter där belåningsgraden räknas annorlunda. Dessa är dock ofta dyrare och kräver ofta att renoveringen redan är påbörjad eller att du har offert från en auktoriserad företag. Mer detaljer i Konsumenternass vägledning: www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/bolan/amorteringskrav/.
  62.  
  63. ### Vad kommer att hända härnäst?
  64.  
  65. Politiska debatter om bolånereglerna intensifieras. Både Moderaterna och Sverigedemokraterna har kritiserat reglerna för att de blockerar nödvändiga renoveringar. Det finns förslag om att skapa undantag för energieffektiva investeringar eller att höja belåningsgraden något.
  66.  
  67. Finansinspektionen har dock gjort det klart att de inte planerar att skärpa reglerna ytterligare, men de öppet för diskussioner om justeringar. En eventuell förändring skulle dock ta tid att genomföra – vi pratar om flera år innan något faktiskt ändras.
  68.  
  69. För Farsta-bor betyder detta att många renoveringar kommer att skjutas upp eller finansieras genom andra, dyrare vägar under överskådlig framtid. Det är en situation som inte var avsedd, men som är verklig för tusentals familjer just nu.
  70.  
  71. Läs vidare: värd att läsa: graph.org/Bolånereglerna-som-blockar-din-renovering-i-Farsta-07-13.
  72.  
  73.  
  74. /* ----- Java Code Example ----- */
  75.  
  76. /* package whatever; // don't place package name! */
  77.  
  78. import java.util.*;
  79. import java.lang.*;
  80. import java.io.*;
  81.  
  82. /* Name of the class has to be "Main" only if the class is public. */
  83. class Ideone
  84. {
  85.     public static void main (String[] args) throws java.lang.Exception
  86.     {
  87.         // your code goes here
  88.     }
  89. }
Not running #stdin #stdout 0s 0KB
comments (?)
stdin 
Standard input is empty
stdout 
Standard output is empty
https://ideone.com/AM5HDs
Så blev renoveringen blockerad — belåningsgraden förklarad
language:
Text (text 6.10)
created:
59 days ago
visibility:
public

Share or Embed source code

Discover > Sphere Engine API

The brand new service which powers Ideone!

Discover > IDE Widget

Widget for compiling and running the source code in a web browser!