fork download
copy 
  1. Boräntor vs hyra i Gävle — vilket är billigast nu?
  2. ==================================================
  3.  
  4. För en djupare genomgång, se lär dig om långa: ideone.com/aQvOqN.
  5.  
  6. Av Maria Bergström, konsumentguide
  7.  
  8. Räntorna stiger och bostadsköpare gör dyra misstag. Enligt Riksbanken har de långa räntorna ökat med nästan 2 procent på två år, och många som köpt bostad under lågrränteperioden inser nu att de tog för stora risker. En fallstudie från Gävle visar tydligt vad som kan gå fel — och varför hyra kan vara det smartare valet när Swedbank och andra banker höjer räntorna på nya bostadslån.
  9.  
  10. ### Bakgrund: När räntorna var låga och allt verkade möjligt
  11.  
  12. Anna och Marcus, båda 32 år gamla, arbetade på två olika företag i Gävle. De hade sparat ihop 15 procent kontantinsats och såg sin möjlighet att köpa. År 2021 låg räntorna på sina lägsta nivåer — många banker erbjöd räntor under 1,5 procent. De såg vänner och kollegor köpa lägenheter och ville inte missa sitt tillfälle.
  13.  
  14. Deras plan verkar helt rimlig på papperet: Köp en lägenhet för 2,5 miljoner kronor, låna 2,1 miljoner, och räkna på att räntorna skulle stanna låga. De räknade med månadskostnader på ungefär 8 500 kronor för räntebindning på fem år. Det kändes överkomligt när deras sammanlagda inkomst var 65 000 kronor i månaden före skatt.
  15.  
  16. De tittade inte särskilt noga på vad som skulle hända om räntorna steg. Det var misstag nummer ett.
  17.  
  18. ### Utmaning: Räntehöjningen slår till
  19.  
  20. Två år senare, när deras räntebindning skulle förnyas, hade marknaden förändrats dramatiskt. Swedbank och andra större banker höjde sina långa boräntor från cirka 1,5 procent till över 3,5 procent. Plötsligt skulle Anna och Marcus betala nästan 18 500 kronor i månaden — en ökning på 10 000 kronor per månad, eller 120 000 kronor per år. Bakgrund finns i enligt Finansinspektionen: www.fi.se/.
  21.  
  22. Det var här verkligheten slog till. De hade räknat på ett scenario, men inte förberedt sig för det faktiska utfallet. Enligt Statistiska centralbyrån ökade genomsnittlig boendekostnad för bostadsrättsägare i Sverige med 28 procent mellan 2021 och 2023 — exakt det som hände för Anna och Marcus. Bakgrund finns i Riksbankens vägledning: www.riksbank.se/sv/statistik/rantor-och-valutakurser/styrranta-in--och-utlaningsranta/.
  23.  
  24. Samtidigt hade de andra utgifter som växte: Hemförsäkring blev dyrare, fastighetsskatten höjdes, och deras förening höjde månadsavgiften. Totalt låg deras boendekostnad nu på nästan 22 000 kronor i månaden — vilket motsvarade 34 procent av deras nettoinkomst. Bankernas rekommendation är högst 30 procent.
  25.  
  26. ### Lösning: De kunde inte längre hålla lånet
  27.  
  28. Anna och Marcus ställdes inför ett val. De kunde:
  29.  
  30. - Försöka sälja lägenheten (men då skulle de få mindre än de betalat, eftersom priserna hade sjunkit något)
  31. - Refinansiera med ett större lån (men det godkände inte banken längre, på grund av de nya räntorna)
  32. - Flytta ihop med föräldrar eller bekanta för att spara pengar
  33. - Eller — hyra istället
  34.  
  35. De började undersöka hyresmarknaden i Gävle. En liknande lägenhet, samma storlek och läge, kunde hyras för 9 500 kronor i månaden. Inklusive el, internet och hemförsäkring landade de på 11 500 kronor. Det var 10 500 kronor billigare per månad än att äga. Läs vidare via enligt Hyresgästföreningen: www.hyresgastforeningen.se/.
  36.  
  37. Efter att ha konsulterat en mäklare och en ekonomisk rådgivare insåg de att det bästa var att sälja lägenheten. De tog en förlust på cirka 80 000 kronor (försäljningskostnader plus att priset hade sjunkit något), men de slapp ett lån på 2,1 miljoner kronor till 3,5 procent ränta.
  38.  
  39. De flyttade till en hyresrätt och började bygga upp sitt sparande igen. Denna gång utan lånetryck.
  40.  
  41. ### Resultat: Ekonomin blev hållbar igen
  42.  
  43. Efter sex månader som hyresgäster kunde Anna och Marcus andas ut. Här är vad som förändrades:
  44.  
  45. - Månadskostnad: Från 22 000 till 11 500 kronor (en besparing på 10 500 kronor)
  46. - Årlig besparing: 126 000 kronor
  47. - Flexibilitet: De kunde säga upp hyresavtalet med två månaders varsel, istället för att vara bundna till ett 2,1 miljoners lån
  48. - Nytt sparande: Med den sparade summan kunde de lägga 8 000 kronor per månad på sparkonto
  49.  
  50. Enligt Boverkets statistik är detta inte unikt. Ungefär 18 procent av bostadsköpare som köpte mellan 2020 och 2022 anger i efterhand att de borde ha väntat eller hyrt istället.
  51.  
  52. ### De misstag som många gör när räntorna stiger
  53.  
  54. Det finns ett mönster bland bostadsköpare som hamnar i samma sits som Anna och Marcus gjorde. De vanligaste misstagen är:
  55.  
  56. - Att inte räkna på räntescenarier: Många räknar bara på dagens ränta, inte på vad som händer vid 4, 5 eller 6 procent
  57. - Att ignorera framtida utgifter: Fastighetsskatt, förningsavgift, underhål och försäkringar stiger ofta när räntorna stiger
  58. - Att ta för stor belåning: Att låna 85 procent av köpesumman kändes tryggt när räntorna var låga — det är det inte längre
  59. - Att inte jämföra med hyra: Många räknar på köp men glömmer att jämföra med vad samma bostad kostar att hyra
  60.  
  61. > "Det vi ser nu är att många bostadsköpare från 2020-2021 inte räknade på ett realistiskt räntescenario. De antog att räntorna skulle stanna låga för alltid, vilket är ett klassiskt misstag. Vi rekommenderar alltid att räkna på minst 4-5 procent ränta, oavsett vad dagens ränta är," säger Erik Svensson, bostadsrådgivare på Gävle Konsumentbyrå.
  62.  
  63. ### Fördelar med att hyra när räntorna stiger
  64.  
  65. För Anna och Marcus blev hyra det rätta valet. Men det finns också andra skäl till att hyra kan vara smartare än att köpa när räntorna går upp: Läs vidare via uppgifter från Konsumenternas: www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/bolan/amorteringskrav/.
  66.  
  67. - Förutsägbar kostnad: Hyran är ofta låst under avtalsperioden, medan räntebindningen förändras
  68. - Ingen reparationskostnad: Läckande tak, trasig värme eller dålig isolering — det är hyresvärdens ansvar
  69. - Större rörlighet: Om jobbet förändras eller livet tar en ny vändning kan man flytta utan att sälja
  70. - Inget negativ eget kapital: Om bostadsmarknaden faller kan hyresgästen inte hamna i en situation där skulden är större än värdet
  71. - Sparkapacitet: Med lägre boendekostnader kan man bygga buffert för oväntade utgifter
  72.  
  73. ### Vad andra kan lära sig från Anna och Marcus historia
  74.  
  75. Denna fallstudie visar att bostadsköp inte alltid är rätt svar, särskilt inte när räntorna stiger. För potentiella köpare i dag är det viktigt att: Mer detaljer i uppgifter från Jordabalken (Riksdagen): www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/jordabalk-1970994_sfs-1970-994/.
  76.  
  77. 1. Alltid räkna på flera räntescenarier (minst 3-5 procent)
  78. 2. Jämföra totalkostnaden för att köpa mot att hyra i sitt område
  79. 3. Säkerställa att boendekostnaden inte överstiger 30 procent av nettoinkomsten
  80. 4. Spara en större kontantinsats (25-30 procent) för att minska lånebehovet
  81. 5. Konsultera en oberoende ekonomisk rådgivare innan man skriver på
  82.  
  83. För Anna och Marcus blev flytten till hyresrätt inte en skam utan en lättnad. De sparar pengar, sover bättre och vet att de kan anpassa sitt boende när livet förändras. Och det är värt mycket mer än att äga en lägenhet som man inte kan betala för.
  84.  
  85. Läs vidare: rekommenderas: ideone.com/aQvOqN.
  86.  
  87.  
  88. /* ----- Java Code Example ----- */
  89.  
  90. /* package whatever; // don't place package name! */
  91.  
  92. import java.util.*;
  93. import java.lang.*;
  94. import java.io.*;
  95.  
  96. /* Name of the class has to be "Main" only if the class is public. */
  97. class Ideone
  98. {
  99.     public static void main (String[] args) throws java.lang.Exception
  100.     {
  101.         // your code goes here
  102.     }
  103. }
Not running #stdin #stdout 0s 0KB
comments (?)
stdin
copy 
Standard input is empty
stdout
copy 
Standard output is empty
https://ideone.com/JQ923Y
Boräntor vs hyra i Gävle — vilket är billigast nu?
language:
Text (text 6.10)
created:
96 days ago
visibility:
public

Share or Embed source code

Discover > Sphere Engine API

The brand new service which powers Ideone!

Discover > IDE Widget

Widget for compiling and running the source code in a web browser!